청년도약계좌 상품은 청년의 자산을 불리는 데 도움이 되기 위한 정책형 금융상품으로, 만기 5년(60개월), 매월 70만원까지 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%까지 정부기여금을 지급하며, 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 볼 수 있는 상품입니다.
청년은 몇세까지이고 신청 조건은 어떻게 되는지, 자세한 사항은 아래를 참조해 주시고, 마지막에 꿀팁 4가지도 정리해두었으니 꼭 확인하세요!
청년도약계좌 가입대상 조건
나이
근로소득이 있는 만 19~34세인 청년. 단, 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산시 빼고 계산하기 때문에 병역기간에 따라 40세까지도 가능합니다.
소득요건(개인, 가구소득)
가입 대상자 개인의 총급여가 6000만원 이하이면서 가구소득이 중위 180% 이하일 것.
개인소득
본인의 총급여가 6000만원 초과, 7500만원 이하여도 가입은 가능하나, 정부 기여금은 지원되지 않고 15.4%의 이자 세금에 대한 비과세 혜택만 누릴 수 있습니다. 가입일을 기준으로 1년 주기마다 개인소득에 대한 유지심사가 진행되며, 총급여가 6000만원을 초과하면 다음 심사때까지 정부기여금 지급은 중단됩니다.
가구소득
가구 구성원 전체의 월 소득 합계가 중위 180%이하여야 하며, 22년도 기준 가구소득 중위 180%를 아래 기재해두었으니 참고해주세요!
가입시 혜택 – 정부기여금 지원
- 납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금을 별도로 추가 지원해 드립니다.
→ 개인의 총급여가 낮을수록 적립 비율도 높게 책정됩니다. 총급여가 2400만원 이하라면 납입액의 6%, 총급여 3600만원 이하는 납입액의 4.6%를 적용해 지원합니다.
단, 급여 구간별로 지원 한도가 정해져 있어, 총급여가 2400만원인 청년은 월 납입액 중 최대 40만원까지만 6%를 적용합니다(따라서 최대 지원받을 수 있는 기여금은 40만원 x 6% = 2.4만원).
납입액을 최대 가능한 금액인 70만원까지 넣어도 40만원까지만 기여금이 지원되기 때문에, 극한의 효율을 위해서는 자신의 구간에 따른 정부 기여금 지원 한도액에 맞춰 납입액을 정하는 것도 방법이 될 수 있겠습니다.
청년도약계좌 은행별 금리는? 최대 6%
모든 은행에서 최대 금리는 아래와 같은 공식으로 정해집니다.
청년도약계좌 금리
기본금리 + 은행별 우대금리 + 소득 우대금리 = 최대금리(6%)
- 기본금리
3.8~4.5% 범위로 은행마다 조금씩 다릅니다.
- 은행별 우대금리
은행별로 제시하는 ‘조건’에 따라 추가로 적용해주는 금리로, 은행마다 범위도 다릅니다. 급여 이체, 카드 사용, 마케팅 동의, 자동이체 실적 등 다양한 조건을 내세우고 있습니다. 자세한 조건은 은행연합회 홈페이지(바로가기) 에서 확인할 수 있습니다.
- 소득 우대금리
0.5%로 모든 은행이 동일하며, 아래 기준 충족 시, 적용됩니다.
1. 총급여 2400만원 이하
2. 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득이 1600만원 이하
3. 연말정산한 사업소득이 1600만원 이하
추가로, 기본금리는 가입후 3년 간 고정되지만, 이후에는 한국은행이 정하는 기준금리 수준에 맞춰 변동될 수 있으니 참고해주세요!
가입 및 심사절차
가입신청 : 매월 가능하며, 취급은행 앱을 통해 진행
신청 후 약 3주 : 서민금융진흥원에서 가입심사를 진행합니다
심사를 통과했다면, 익월에 계좌개설이 되며 취급은행 앱을 통해 확인할 수 있습니다!
간단 Q&A
청년희망적금에서 갈아타기?
작년에 비슷한 취지의 정책으로 나왔던 청년희망적금을 개설해 유지하신 분들은 아쉽게도 이번 청년도약계좌를 중복으로 개설하는 것은 불가능합니다.
하지만 청년도약계좌는 내후년까지도 신청을 받기 때문에 그 이전에 청년희망적금이 만기된 경우 가입이 가능합니다.
5년 만기를 못 채우고 중도해지를 한다면?
- 가입자의 사망 또는 해외이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변
- 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택구입
상기와 같은 사유로 중도해지하는 경우에 한해서는 정부기여금이 지급되고, 이자소득에 대한 비과세도 적용받을 수 있습니다.
그러나 일반적인 중도해지는 정부기여금 및 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 다만 해지 후 재가입은 가능하며, 이때는 해지일로부터 2개월이 자난 뒤여야 하고, 재가입 시 지급되는 정부 기여금은 중도해지 전 가입기간만큼 차감되니 유의해주세요!
청년도약계좌 가입 꿀팁 4가지
- 월 70만원 납입이 부담된다면 정부 기여금 지급 한도에 맞춰 납입액을 정할 것
- 은행별 추가 우대금리 요건을 충족할 수 있는지 꼼꼼히 체크하기
- 매달, 내후년에도 가입 가능! 충분히 살펴보고 가장 유리한 조건으로 신청하기
- 청년희망적금 납입 중이라면 만기 후에 가입하기